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Simulado - CPA - Módulo 1
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1. Nelson, comerciante, 40 anos, é um pequeno investidor com perfil conservador, focado na preservação de capital, e tem demonstrado preocupação com o impacto das recentes decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) em seus investimentos. Com a elevação da taxa básica de juros (Selic) em resposta ao cenário de inflação crescente e sinalizações de novas altas, Nelson busca orientações do gerente do seu banco sobre como ajustar sua carteira de investimentos. Considere os dados para atual carteira de Nelson: Renda Fixa Pós-Fixado: R$ 35.000,00 Renda Fixa Pré-Fixado: R$ 25.000,00 Fundo Imobiliário: R$5.000,00 Ações: R$ 15.000,00 Câmbio: R$ 10.000,00
Com base nesse cenário, a melhor opção para a carteira de Nelson seria:
a elevação da Selic beneficia aplicações pós-fixadas atreladas ao CDI, tornando-as mais seguras e rentáveis. Ao mesmo tempo, o aumento dos juros desestimula o mercado de ações, podendo gerar volatilidade e perdas, o que contraria o perfil conservador de Nelson.
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2. Luís abriu uma conta de depósito de caderneta de poupança como titular e aplicou R$ 1 milhão. Ele manteve os recursos investidos durante um mês. Na data de aniversário da aplicação, a Taxa Referencial (TR) foi de 0,1715% ao mês. A taxa Selic apurada no período foi de 11,25% ao ano, correspondendo a uma taxa mensalizada de 0,935%.
Considerando a legislação vigente sobre a remuneração da caderneta de poupança, o saldo da conta de Luís na data de aniversário, um mês após a aplicação, será:
de acordo com a legislação atual, a remuneração da poupança é composta pela Taxa Referencial (TR) e uma remuneração adicional. Como a Selic estava acima de 8,5% ao ano, a remuneração adicional é de 0,5% ao mês. Assim, o saldo da aplicação é calculado da seguinte forma: Saldo final = 1.000.000 × (1 + 0,50%) × (1 + 0,1715%) = R$ 1.006.723,58.
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3. Marcos, um investidor conservador, está considerando aplicar seu dinheiro na caderneta de poupança e consultou seu gerente bancário para obter uma explicação detalhada sobre suas principais características. Ele deseja entender melhor sobre liquidez, rentabilidade, garantias, riscos e tributação, além de avaliar se a caderneta é uma boa opção para o crescimento patrimonial a longo prazo.
Considerando as dúvidas de Marcos, a melhor explicação sobre a caderneta de poupança para pessoas físicas seria:
a poupança oferece liquidez imediata, isenção de impostos e garantia do FGC. Sua rentabilidade depende da Selic ou de uma combinação com a TR. No entanto, seu retorno limitado a longo prazo faz com que não seja recomendada para crescimento patrimonial.
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4. Ana, cliente de um banco, tem perfil de investimento moderado e busca diversificar sua carteira de investimentos. Durante uma conversa com seu gerente, ela mencionou o interesse em aplicações no exterior, mas demonstrou preocupação com os riscos associados às oscilações cambiais. Ana também reconhece que o Brasil adota um regime de câmbio flutuante, onde a taxa de câmbio é definida pelo mercado, com intervenções ocasionais do Banco Central.
Enunciado: Como gerente responsável por atendê-la, diante desse cenário, a melhor explicação a ser dada à Ana sobre os riscos associados aos investimentos em moeda estrangeira é que os riscos são:
O regime flutuante reflete as forças de oferta e demanda, o que pode introduzir riscos cambiais para investidores em moeda estrangeira.
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