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Simulado CPA-10 - Prova Final 1
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1. O risco de se verificar perdas causadas pelos movimentos dos preços dos ativos no mercado é o:
Risco de mercado é o risco de se verificar perdas causadas pelos movimentos dos preços dos ativos no mercado. O risco do mercado de ações está ligado às flutuações observadas nos preços dos ativos negociados no mercado acionário.
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2. Pelas normas do BACEN, a partir de 2018, as instituições financeiras devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) as operações ou propostas de operações de depósito em espécie, saque em espécie ou saque em espécie por meio de cartão pré-pago, de valor igual ou superior a
R$ 50.000,00 corresponde ao montante igual ou acima do qual, de acordo com a Circular Bacen 3.839, as instituições financeiras devem comunicar ao Coaf as operações ou propostas de operações de depósito em espécie, saque em espécie, ou saque em espécie por meio de cartão pré-pago.
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3. As debêntures são conversíveis em ações quando:
Uma das características das debêntures conversíveis em ações é a possibilidade de serem trocadas por ações da empresa emissora.
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4. Um investidor deseja adquirir um ativo com baixo risco de crédito. Uma opção para este investidor é:
As debêntures e notas promissórias normalmente são emitidas por empresas e o CDB é emitido por uma instituição financeira. Nestas 3 modalidades existe o risco de crédito pois a empresa ou o banco pode não honrar o compromisso com o investidor. Os títulos públicos são emitidos pelo governo e o mercado entendo que o risco de crédito é muito baixo pois existe alta chance de pagamento pelo governo.
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5. Um cliente com 80 anos, elevado patrimônio acumulado e baixo conhecimento financeiro solicita uma indicação de investimento. Marque a alternativa mais adequada a este perfil:
Para o perfil mencionado uma estratégia mais conservadora tende a ser a melhor. Assim, uma CDB prefixado tem menor risco e é mais fácil para ser acompanhado, do que as alternativas B e C. A oferta de Previdência privada não é adequada para um cliente com 80 anos.
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6. O cadastro dos dados dos clientes das instituições financeiras
Um cadastro completo e atualizado auxilia na verificação da capacidade financeira do cliente, o que permite mais facilmente a identificação de operações suspeitas.
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7. Considere um fundo com data de conversão de cotas em D+0 e data para pagamento do resgate em D+3. Nesse caso, a contar da data de solicitação de um resgate, o pagamento é realizado
Considerando que o dia “D” é o dia da solicitação do resgate, para este exemplo, o pagamento do resgate é realizado três dias úteis após a data de solicitação do resgate (D+3).
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8. Dentre as alternativas abaixo o principal risco inerente em um CDB prefixado é o:
A partir das alternativas, o principal risco em um CDB prefixado é o risco de crédito da instituição financeira, pois esta pode quebrar.
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9. A LFT é um título público remunerada pela variação:
A LFT é um título público remunerada pela variação da Selic Over.
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10. Letras de Crédito Imobiliário (LCI) podem ser emitidas por
As LCI podem ser emitidas por bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira de crédito imobiliário, Caixa Econômica Federal, sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo, companhias hipotecárias e outras instituições que venham a ser autorizadas pelo Banco Central do Brasil para isso.
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11. Todos os cidadãos brasileiros que contribuam mensalmente têm direito aos benefícios e serviços oferecidos pelo INSS, a partir de:
Todos os cidadãos brasileiros, a partir de 16 anos de idade, que contribuam mensalmente têm direito aos benefícios e serviços oferecidos pelo INSS.
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12. O prazo mínimo de vencimento de Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) é de
De acordo com a norma vigente, o prazo mínimo de vencimento para LCI e LCA é de 90 dias.
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13. Neste sistema pessoas físicas, empresas, governos e instituições financeiras passaram a poder realizar transferências de dinheiro para pagamentos, cobertura de saldos, aplicações e outras finalidades com muito mais segurança e rapidez. Este benefício foi propiciado pelo:
O sistema de pagamentos brasileiros (SPB) é o responsável pela realização das transferências entre os bancos em tempo real, com a devida segurança.
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14. Na _____________________ as ações oferecidas são aquelas criadas para fins de distribuição pública pela primeira vez. A companhia levanta recursos para suas atividades e aumenta o seu capital social:
Na oferta pública inicial de ações as ações oferecidas são aquelas criadas para fins de distribuição pública pela primeira vez. A companhia levanta recursos para suas atividades e aumenta o seu capital social.
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15. Marque a alternativa incorreta sobre o CDB:
Os CDBs não possuem a característica de serem conversíveis por ações.
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16. Não é um exemplo de título com juros pós-fixados:
A LTN oferece ao investidor um retorno nominal e predefinido (caso seja mantido até o seu vencimento) no momento da compra. Não tem indexador de taxa de juros ou de índice de preços e não faz pagamentos periódicos de juros.
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17. A propriedade dos ativos de um fundo de investimento é:
Após a aquisição dos ativos estes pertencem aos cotistas do fundo, isto é, ao próprio fundo.
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18. São obrigações das instituições participantes determinadas pelos princípios gerais do Código ANBIMA de Administração de Recursos de Terceiros
I. respeitar o dever de diligência.
II. preservar o sigilo das informações dos fundos.
III. zelar pela relação fiduciária entre a instituição participante e o cotista.
IV. atuar com transparência sobre as informações dos fundos.
Está correto o que se afirma em
A alternativa correta contempla três obrigações das instituições participantes, estabelecidas pelos princípios gerais do Código de Administração. O item II do enunciado da questão está incorreto, pois os princípios gerais do Código de Administração também impõem o dever de ser transparente com as informações do fundo.
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19. O _______________ é inerente ao ativo ou à carteira de ativos e não pode ser reduzido ou eliminado por meio da diversificação.
O risco sistemático (não diversificável) é inerente ao ativo ou à carteira de ativos e não pode ser reduzido ou eliminado por meio da diversificação.
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20. O prazo de uma operação compromissada deve ser
O prazo de uma operação compromissada deve ser igual ou inferior ao prazo do instrumento que lhe serve de lastro, a fim de que a operação sempre tenha como lastro um instrumento vigente.
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21. Um cliente perguntou ao seu gerente qual o órgão responsável por fiscalizar os planos de previdência complementar abertos. Nesse caso, o gerente deverá orientá-lo a procurar a
O órgão que fiscaliza os planos de previdência complementar aberta é a Susep.
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22. É uma medida que nos permite avaliar comparativamente o desempenho de produtos ou fundos de investimento:
O Índice de Referência ou Benchmark é uma medida que nos permite avaliar comparativamente o desempenho de produtos ou fundos de investimento.
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23. Marque o ativo que possui, historicamente, maior volatilidade e consequentemente maio risco:
As ações historicamente apresentam maior variação de preços, o que significa maior volatilidade.
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24. O nome da taxa de juros que é calculada a partir do total de negociações com títulos públicos é:
A taxa Selic é calculada a partir do total de negociações com títulos públicos.
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25. Em um título de renda fixa, quanto menor for o prazo:
Risco de mercado decorre da volatilidade nos preços dos ativos. Quanto menor o prazo menor será chance de ter grandes volatilidades no seu preço.
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26. O número de cotas que um investidor possui em um fundo de investimento diminui quando
Quando ocorre o recolhimento de IR como come-cotas, o efeito prático é a redução no número de cotas dos cotistas nos fundos de investimento.
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27. Qual das alternativas abaixo não faz parte do cadastro do cliente que deseja operar com uma instituição financeira:
O histórico de dívidas não é requerido no momento de colher as informações cadastrais do cliente.
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28. A barreira de informação é utilizada para
A barreira de informação é utilizada para evitar possíveis conflitos de interesse entre o banco e o seu administrador de fundos, restringindo as informações como forma de proteger contra eventuais conflitos de interesse esses dois atores.
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29. O gestor de um fundo de investimento é responsável por
O gestor de um fundo de investimento é responsável por gerir os investimentos do fundo e negociar os ativos do fundo no mercado.
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30. Em fundo de curto prazo sem carência que é resgatado 28 dias após a data da aplicação será tributado de que forma:
Em fundo de curto prazo sem carência tem a incidência de IR de 22,5% e IOF pois foi resgatado antes de 30 dias.
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31. A principal atividade das corretoras de valores é:
As “corretoras” são IFs constituídas sob a forma de sociedade por ações ou por quotas de responsabilidade limitada. Elas exercem intermediação e cobram taxas e comissões. A principal atividade das corretoras é a execução de ordens de compra e de venda de ativos para seus clientes.
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32. O apreçamento (marcação a mercado) em fundos de investimento é
Apreçamento dos ativos (marcação a mercado) é o ato de atualizar o valor dos ativos dos fundos de investimento para o valor justo dos ativos financeiros em determinado período.
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33. Um investidor aplicou seus recursos em 2 investimentos diferentes. Após 12 meses ele percebeu que um deles apresentou perdas que foram compensadas pela rentabilidade positiva do outro investimento. Este é exemplo de:
A diversificação ocorre quando o investimento ocorre em mais de 1 ativo, possibilitando que a perda em um deles pode ser compensada pelo lucro de outro.
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34. Um investidor observou o desempenho das aplicações financeiras em um período para decidir onde investiria os seus recursos: I. Bosa de valores: 32% II. Ouro: 28% III. Títulos públicos: 7% IV. Dólar: 3% Com base nestas informações assinale a alternativa correta:
A rentabilidade do dólar (3%) foi menor do que do ouro (28%) no período.
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35. A CVM estabelece regras claras para as informações que o regulamento deve ter obrigatoriamente. Marque a alternativa incorreta:
A quantidade de cotistas não é uma obrigatoriedade que deve constar no regulamento do fundo.
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36. Um cliente decide investir em um fundo de investimento aberto que não possui carência. Neste fundo:
É característica de um fundo de investimento aberto que as aplicações e os resgastes ocorram a qualquer momento, diferentemente dos fundos fechados.
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37. Um dos principais objetivos do Copom é:
O Comitê de Política Monetária (Copom) define a meta da taxa Selic.
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38. Qual órgão é composto pelo subsistema normativo que reúne os órgãos normativos e de supervisão, e o subsistema de intermediação que é constituído pelas instituições financeiras e demais entidades?
O Sistema Financeiro Nacional é composto pelo subsistema normativo que reúne os órgãos normativos e de supervisão, e o subsistema de intermediação que é constituído pelas instituições financeiras e demais entidades.
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39. Nos Fundos de Investimento de Ações
Nos fundos de ações não há incidência de IR na forma de come-cotas.
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40. Em uma empresa, o capital social faz parte do
O capital social de uma empresa é o capital aportado pelos seus sócios para a constituição da companhia e passa a pertencer a ela como seu capital próprio.
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41. Uma instituição financeira divulgou o material publicitário sobre um novo fundo de investimento, porém foram identificadas algumas informações incorretas sobre as taxas de juros. O material foi produzido por um terceiro. Neste caso de que é a responsabilidade sobre o material divulgado incorretamente?
A reponsabilidade por toda a publicação do material publicitário ou do material técnico é da instituição financeira.
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42. A rentabilidade que é divulgada a partir da comparação com um benchmark é a:
A rentabilidade relativa é a taxa de juros calculada a partir da comparação com um benchmark.
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43. Os Planos de Previdência Complementar do tipo Vida Gerador de Benefício Livre - VGBL
No VGBL o valor das contribuições não é dedutível na Declaração de Ajuste Anual. Quando do pagamento do benefício ou resgate, a alíquota do IRPF incidirá sobre a diferença entre o valor recebido e o valor aplicado (rendimento), sendo adotado o regime de tributação, conforme a opção do contribuinte.
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44. Um indivíduo que acumulou riqueza por meio de trabalho assalariado tende a apresentar
Em geral, um indivíduo que acumulou riqueza por meio de salário apresentará tolerância a risco reduzida.
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45. O prazo médio ponderado de um título financeiro é igual ao prazo até a sua data de vencimento quando
O prazo médio ponderado de um título financeiro é igual ao prazo até a sua data de vencimento quando a taxa de cupom é igual a zero e o valor de principal é integralmente devido no vencimento. Para verificar essa afirmação, basta lembrar que o prazo médio ponderado é a média dos prazos dos fluxos de caixa de um título ponderados pelo valor presente de cada fluxo. Quando há um único fluxo de principal e tal fluxo ocorre integralmente na data de vencimento do título, o prazo médio ponderado coincide com o prazo até a data de vencimento desse instrumento.
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46. Assinale os dois tipos de previdência que temos oficialmente no Brasil:
No Brasil, a previdência apresenta-se de duas formas: Previdência Social e Previdência Complementar Aberta (Previdência privada).
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47. De acordo com as normas do BACEN e da CVM, considera-se um indício de crime de lavagem de dinheiro a realização de transações
As transações nas quais não é possível identificar o beneficiário final configuram indícios de lavagem de dinheiro, conforme os normativos da CVM (art. 6º, Instrução CVM 301) e do BACEN (art. 10, Circular BACEN 3.461).
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48. A rentabilidade do investimento antes da dedução de impostos, despesas e comissões é a:
Rentabilidade bruta é a rentabilidade do investimento antes da dedução de impostos, despesas e comissões.
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49. Para concluir sobre a adequação do produto ou serviço aos objetivos de investimento do cliente é necessário verificar, no mínimo:
I. o período em que o cliente deseja manter o investimento;
II. as preferências declaradas do cliente quanto à assunção de riscos; e
III. as finalidades do investimento.
As três afirmações são necessárias para verificar a adequação do produto ou serviços aos objetivos de investimento do cliente.
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50. Na LCI a legislação define explicitamente que o prazo de vencimento do papel não poderá ser superior ao prazo de qualquer um dos créditos imobiliários vinculados a ele como lastro. O motivo desta regra é:
O fato do prazo da operação ser o mesmo dos créditos imobiliários que são o lastro da operação evita a falta de garantia. Em caso de não pagamento do título as garantias são utilizadas.
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