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Simulado - CPA - Módulo 1
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1. Marcos, um investidor conservador, está considerando aplicar seu dinheiro na caderneta de poupança e consultou seu gerente bancário para obter uma explicação detalhada sobre suas principais características. Ele deseja entender melhor sobre liquidez, rentabilidade, garantias, riscos e tributação, além de avaliar se a caderneta é uma boa opção para o crescimento patrimonial a longo prazo.
Considerando as dúvidas de Marcos, a melhor explicação sobre a caderneta de poupança para pessoas físicas seria:
a poupança oferece liquidez imediata, isenção de impostos e garantia do FGC. Sua rentabilidade depende da Selic ou de uma combinação com a TR. No entanto, seu retorno limitado a longo prazo faz com que não seja recomendada para crescimento patrimonial.
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2. Júlia, proprietária de uma empresa de pequeno porte que vende doces e salgados para cantinas escolares, precisa de um veículo novo para realizar as entregas de seus produtos. Ela busca uma linha de crédito que permita a aquisição do veículo com pagamento parcelado em prestações fixas, sem que o crédito esteja vinculado ao seu salário ou envolva o arrendamento do bem. Considerando a solicitação de Manuela, o produto que melhor atende à sua necessidade seria:
CDC é financiamento para compra de bens com prestações e juros previamente definidos.
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3. Um exportador brasileiro recebe em dólares pelas vendas realizadas no exterior. Ele está preocupado com a possibilidade de o dólar cair nos próximos meses, o que reduziria o valor que receberá em reais.
Qual é a forma mais adequada de se proteger dessa oscilação?
Ao fixar previamente a taxa de câmbio, o exportador elimina o risco de receber menos reais caso o dólar caia.
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4. Luís abriu uma conta de depósito de caderneta de poupança como titular e aplicou R$ 1 milhão. Ele manteve os recursos investidos durante um mês. Na data de aniversário da aplicação, a Taxa Referencial (TR) foi de 0,1715% ao mês. A taxa Selic apurada no período foi de 11,25% ao ano, correspondendo a uma taxa mensalizada de 0,935%.
Considerando a legislação vigente sobre a remuneração da caderneta de poupança, o saldo da conta de Luís na data de aniversário, um mês após a aplicação, será:
de acordo com a legislação atual, a remuneração da poupança é composta pela Taxa Referencial (TR) e uma remuneração adicional. Como a Selic estava acima de 8,5% ao ano, a remuneração adicional é de 0,5% ao mês. Assim, o saldo da aplicação é calculado da seguinte forma: Saldo final = 1.000.000 × (1 + 0,50%) × (1 + 0,1715%) = R$ 1.006.723,58.
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5. Um exportador fechou um contrato de câmbio para vender seus dólares ao banco. A taxa contratada foi a PTAX de venda. A PTAX é uma taxa de referência calculada pelo:
A PTAX é taxa de referência apurada e divulgada pelo Banco Central.
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6. Débora administra uma pequena empresa e busca uma solução para gerenciar seus recebimentos. Ela está em dúvida entre utilizar uma instituição de pagamento, devido às taxas mais baixas, liquidação rápida e menor burocracia, ou manter os serviços com o banco, considerando o relacionamento já existente. Durante a conversa, ela menciona que, no futuro, pretende investir no crescimento do negócio e busca a solução mais adequada para suas necessidades atuais e futuras. Considerando as necessidades de Débora, a orientação mais adequada deve:
Combinar soluções otimiza custos no presente e mantém relacionamento bancário para futuras necessidades de crédito.
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7. Uma empresa brasileira importa produtos e está preocupada com a possibilidade de o dólar subir nos próximos meses, o que aumentaria seus custos em reais. Para se proteger dessa alta do dólar, a empresa deve:
Ao fixar hoje a taxa de câmbio para pagamento futuro, a empresa elimina o risco de alta do dólar sobre sua obrigação.
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8. Quem é o responsável por fiscalizar o mercado de previdência fechada? A supervisão cabe à:
A Previc supervisiona o mercado de previdência complementar fechada.
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9. Roberta possui conta em um banco de médio porte e investe R$ 150.000,00 em CDB e R$ 100.000,00. em um fundo de investimento multimercado administrado por esse mesmo banco. Preocupada com rumores sobre a solvência da instituição, ela questiona seu gerente sobre as garantias. O gerente deve esclarecer que, em caso de liquidação extrajudicial do banco
FGC cobre CDB, mas fundos não têm FGC; ainda assim, patrimônio do fundo é segregado.
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10. Ana, cliente de um banco, tem perfil de investimento moderado e busca diversificar sua carteira de investimentos. Durante uma conversa com seu gerente, ela mencionou o interesse em aplicações no exterior, mas demonstrou preocupação com os riscos associados às oscilações cambiais. Ana também reconhece que o Brasil adota um regime de câmbio flutuante, onde a taxa de câmbio é definida pelo mercado, com intervenções ocasionais do Banco Central.
Enunciado: Como gerente responsável por atendê-la, diante desse cenário, a melhor explicação a ser dada à Ana sobre os riscos associados aos investimentos em moeda estrangeira é que os riscos são:
O regime flutuante reflete as forças de oferta e demanda, o que pode introduzir riscos cambiais para investidores em moeda estrangeira.
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11. Um cliente tem grande parte do seu dinheiro investido em ações e percebe que as quedas da bolsa estão afetando bastante seus resultados. Ele não quer vender suas ações, mas deseja aplicar parte do valor em um investimento que ajude a reduzir as oscilações da carteira.
Qual tipo de investimento é mais adequado para esse objetivo?
Um fundo com investimentos variados e menor dependência da bolsa ajuda a reduzir a volatilidade da carteira.
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12. O Banco Central decide elevar a taxa de depósito compulsório dos bancos comerciais. Um analista econômico comenta com investidores sobre o impacto dessa medida na liquidez do mercado. A consequência esperada dessa ação de política monetária é:
Compulsório maior retira liquidez do sistema e reduz a capacidade de concessão de crédito.
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13. Márcio está estudando um fundo de renda fixa que possui classes e subclasses com características diferentes. Algumas permitem pequena parcela em títulos privados, outras oferecem redução de taxa para grandes aplicações e outras mantêm maior liquidez para facilitar resgates.
Para orientar corretamente seus clientes, Márcio deve compreender que:
Diferentes subclasses podem alterar risco, custos e liquidez, influenciando o perfil e a escolha do investidor.
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14. Nelson, comerciante, 40 anos, é um pequeno investidor com perfil conservador, focado na preservação de capital, e tem demonstrado preocupação com o impacto das recentes decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) em seus investimentos. Com a elevação da taxa básica de juros (Selic) em resposta ao cenário de inflação crescente e sinalizações de novas altas, Nelson busca orientações do gerente do seu banco sobre como ajustar sua carteira de investimentos. Considere os dados para atual carteira de Nelson: Renda Fixa Pós-Fixado: R$ 35.000,00 Renda Fixa Pré-Fixado: R$ 25.000,00 Fundo Imobiliário: R$5.000,00 Ações: R$ 15.000,00 Câmbio: R$ 10.000,00
Com base nesse cenário, a melhor opção para a carteira de Nelson seria:
a elevação da Selic beneficia aplicações pós-fixadas atreladas ao CDI, tornando-as mais seguras e rentáveis. Ao mesmo tempo, o aumento dos juros desestimula o mercado de ações, podendo gerar volatilidade e perdas, o que contraria o perfil conservador de Nelson.
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