Simulado CPA - Módulo 1 - Elite Bancária

Simulado - CPA - Módulo 1

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1. Um cliente tem grande parte do seu dinheiro investido em ações e percebe que as quedas da bolsa estão afetando bastante seus resultados. Ele não quer vender suas ações, mas deseja aplicar parte do valor em um investimento que ajude a reduzir as oscilações da carteira.

Qual tipo de investimento é mais adequado para esse objetivo?

a) Fundo que investe principalmente em ações da bolsa

b) Compra de mais ações das mesmas empresas

c) Aplicação concentrada em ações de pequeno porte

d) Fundo com investimentos variados e menor dependência do desempenho da bolsa

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2. Júlia, proprietária de uma empresa de pequeno porte que vende doces e salgados para cantinas escolares, precisa de um veículo novo para realizar as entregas de seus produtos. Ela busca uma linha de crédito que permita a aquisição do veículo com pagamento parcelado em prestações fixas, sem que o crédito esteja vinculado ao seu salário ou envolva o arrendamento do bem. Considerando a solicitação de Manuela, o produto que melhor atende à sua necessidade seria:

a) O Leasing, pois é uma operação de crédito estruturada com opção de compra ao final do prazo.

b) O crédito Direto ao Consumidor (CDC), pois trata-se de uma operação de crédito destinada à aquisição de bens e serviços, com pagamento em prestações fixas e juros previamente estabelecidos.

c) O empréstimo consignado, pois é uma operação de crédito em que o valor das parcelas é descontado mensalmente, em prestações fixas, diretamente do salário do contratante

d) A carta de crédito, pois representa uma garantia bancária em operações de crédito

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3. Uma empresa brasileira importa produtos e está preocupada com a possibilidade de o dólar subir nos próximos meses, o que aumentaria seus custos em reais. Para se proteger dessa alta do dólar, a empresa deve:

a) Fazer um seguro patrimonial contra incêndio

b) Contratar uma operação que permita fixar hoje a taxa de câmbio para pagamento futuro

c) Investir em ações da bolsa brasileira

d) Aplicar recursos em CDB pós-fixado

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4. Um exportador brasileiro recebe em dólares pelas vendas realizadas no exterior. Ele está preocupado com a possibilidade de o dólar cair nos próximos meses, o que reduziria o valor que receberá em reais.

Qual é a forma mais adequada de se proteger dessa oscilação?

a) Contratar uma operação que permita fixar hoje a taxa de câmbio para a conversão futura dos dólares

b) Tomar um empréstimo em reais

c) Comprar títulos prefixados

d) Investir em Caderneta de Poupança

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5. Dona Sônia, uma investidora conservadora, recebeu duas notificações em seu aplicativo bancário:

Banco A: "Prezada cliente, informamos que, por revisão de políticas internas de risco, seu limite de cheque especial será reduzido a partir do próximo mês."
Banco B:"Prezado cliente, informamos que a disponibilidade de novas linhas de crédito pessoal foi temporariamente restringida para este trimestre."
Intrigada, ela observa nos jornais que o Banco Central aumentou a alíquota de depósito compulsório sobre os depósitos à vista. Ela te liga perguntando se há relação entre o que os bancos enviaram e a decisão do Banco Central.

Como você, profissional CPA, deve explicar a relação causal para Dona Sônia?

a) O aumento do compulsório reduziu a necessidade de reserva dos bancos, tornando-os mais seletivos ao conceder crédito para evitar que o dinheiro fique parado no Banco Central.

b) As mensagens são meras coincidências operacionais, já que o depósito compulsório é uma ferramenta que afeta apenas a taxa de juros do setor imobiliário, não tendo impacto sobre limites de cartão ou crédito pessoal.

c) O aumento do compulsório retira liquidez do sistema, obrigando os bancos a manterem mais recursos "imobilizados" no Banco Central; com menos dinheiro livre para emprestar, a oferta de crédito diminui e os critérios de concessão se tornam mais rígidos.

d) O aumento do compulsório força os bancos a reduzirem suas taxas de administração, o que acaba gerando um prejuízo operacional que eles repassam ao cliente através do corte de limites.

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6. João recebeu sua fatura de cartão de crédito no valor total de R$ 9.000,00. Por falta de liquidez, ele optou por pagar apenas R$ 5.000,00, deixando o saldo remanescente de R$ 4.000,00 em aberto. Esse valor ficou no crédito rotativo por 30 dias, incidindo uma taxa de 12% a.m.. Ao final desses 30 dias, o saldo acumulado (principal + juros) foi parcelado em 6 vezes fixas com uma taxa de juros de 7,99% a.m. (Sistema Price).

Considerando a capitalização dos juros e o custo efetivo da operação, qual é o valor total que João pagou para o cartão de crédito:

a) R$ 16.240,40

b) R$ 14.567,20

c) R$ 13.000,00

d) R$ 10.812.79

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7. João é gerente de uma instituição financeira e está explicando para um cliente as diferenças entre os participantes do Sistema Financeiro Nacional. Durante a conversa, ele menciona que determinadas instituições possuem autorização para captar depósitos à vista, enquanto outras não, mas podem atuar na intermediação de valores mobiliários.

Com base nas características das instituições financeiras e participantes do mercado, assinale a alternativa correta:

a) Bancos de investimento podem captar depósitos à vista e conceder crédito de curto prazo para pessoas físicas.

b) Bancos comerciais têm como principal função a intermediação de valores mobiliários no mercado de capitais.

c) Corretoras e distribuidoras atuam na intermediação de valores mobiliários e não podem captar depósitos à vista.

d) Corretoras de títulos e valores mobiliários podem captar depósitos à vista, desde que autorizadas pelo Banco Central.

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8. Marcos, um investidor conservador, está considerando aplicar seu dinheiro na caderneta de poupança e consultou seu gerente bancário para obter uma explicação detalhada sobre suas principais características. Ele deseja entender melhor sobre liquidez, rentabilidade, garantias, riscos e tributação, além de avaliar se a caderneta é uma boa opção para o crescimento patrimonial a longo prazo.

Considerando as dúvidas de Marcos, a melhor explicação sobre a caderneta de poupança para pessoas físicas seria:

a) A caderneta de poupança tem a vantagem de ser tributada apenas no resgate antecipado e oferece liquidez limitada, já que os rendimentos são calculados no aniversário mensal.

b) A caderneta de poupança possui alta rentabilidade comparada a outros investimentos de renda fixa e conta com isenção de imposto de renda. Seu risco está na perda do valor investido, pois não possui garantias.

c) A caderneta de poupança possui liquidez limitada, pois os rendimentos são pagos apenas no aniversário mensal. Sua rentabilidade é composta por 0,5% ao mês mais a TR, sendo garantida pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e isenta de impostos.

d) A caderneta de poupança oferece liquidez imediata e isenção de impostos. É garantida pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Sua rentabilidade baseia-se na Selic ou em 0,5% ao mês mais TR. Não é ideal para crescimento patrimonial a longo prazo.

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9. Você é um profissional de investimentos em um banco de médio porte e está participando de uma reunião de apresentação para um grupo de potenciais investidores, todos com perfil moderado. Durante o acompanhamento da apresentação realizada por um membro da equipe, você percebe uma falha grave: o material destaca intensamente a rentabilidade histórica do fundo, mas omite ou minimiza os riscos associados e a volatilidade do produto, criando uma expectativa distorcida nos presentes. Ao comentar com um colega experiente sobre a sua preocupação com a falta de transparência e o possível descumprimento das normas de suitability e ética, ele sugere que você mantenha silêncio até o final da rodada de apresentações, alegando que o material será ajustado posteriormente pelo marketing e que comunicar o compliance agora causaria um constrangimento desnecessário à equipe.

Diante da conduta ética esperada de um profissional certificado pela ANBIMA e considerando as diretrizes de transparência e dever fiduciário, qual é a atitude correta que você deve tomar imediatamente?

a) Solicitar ao colega que realize uma palestra paralela sobre os riscos do fundo após o encerramento da rodada de investimentos, sem a necessidade de envolver o compliance ou o marketing da empresa.

b) Comunicar o fato à área de compliance da instituição e exigir a suspensão imediata da utilização do material, independentemente da orientação do colega, garantindo que os clientes recebam informações corretas.

c) Interromper a apresentação imediatamente, denunciando publicamente a falha do material na frente dos investidores para demonstrar rigor ético e proteger a sua reputação profissional.

d) Seguir o conselho do colega e aguardar a rodada de apresentações finalizar para não gerar conflitos, uma vez que o ajuste do material pelo marketing será feito posteriormente.

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10. Quem é o responsável por fiscalizar o mercado de previdência fechada? A supervisão cabe à:

a) CVM

b) Previc

c) Bacen

d) Susep

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11. Ana, cliente de um banco, tem perfil de investimento moderado e busca diversificar sua carteira de investimentos. Durante uma conversa com seu gerente, ela mencionou o interesse em aplicações no exterior, mas demonstrou preocupação com os riscos associados às oscilações cambiais. Ana também reconhece que o Brasil adota um regime de câmbio flutuante, onde a taxa de câmbio é definida pelo mercado, com intervenções ocasionais do Banco Central.

Enunciado:
Como gerente responsável por atendê-la, diante desse cenário, a melhor explicação a ser dada à Ana sobre os riscos associados aos investimentos em moeda estrangeira é que os riscos são:

a) Potencialmente significativos, pois no regime cambial flutuante, as taxas de câmbio podem variar de acordo com as condições de mercado, impactando os investimentos de Ana.

b) Eliminados pelo Banco Central, que fixa a taxa de câmbio por meio de intervenções frequentes para garantir estabilidade.

c) Reduzidos, já que o Banco Central brasileiro mantém a taxa de câmbio em níveis estáveis para proteger investidores.

d) Baixos, pois o regime cambial flutuante é projetado para prevenir grandes oscilações na taxa de câmbio, minimizando o impacto nos investimentos.

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12. Você é um consultor financeiro atendendo um investidor conservador que possui uma carteira composta por títulos públicos prefixados (Tesouro Direto) e cotas de um fundo multimercado que utiliza estratégias de juros. Em uma reunião de acompanhamento, o cliente traz uma notícia de jornal que afirma: "O governo federal, diante de uma frustração acentuada na arrecadação de receitas tributárias e de um crescimento contínuo das despesas obrigatórias, desistiu de realizar o ajuste fiscal necessário para o cumprimento da meta de resultado primário este ano". O cliente está apreensivo e pergunta como esse comportamento específico do governo impacta a precificação dos seus ativos de renda fixa e quais são as consequências macroeconômicas diretas desse cenário.

Considerando a teoria econômica e a dinâmica dos títulos públicos, qual é o efeito esperado no mercado financeiro diante da sinalização de um déficit fiscal persistente, sem medidas de controle de despesas ou aumento de receitas?

a) A frustração de receita, quando combinada com o aumento de despesas, gera uma redução automática da inflação, o que permite ao Banco Central reduzir a taxa Selic imediatamente, valorizando todos os títulos prefixados.

b) O cenário descrito causa uma diminuição da necessidade de financiamento do Tesouro Nacional, o que atrai investimentos estrangeiros e pressiona as taxas de juros de longo prazo para baixo.

c) O governo terá que emitir uma quantidade maior de dívida para financiar o déficit, o que eleva a taxa de juros de mercado (curva de juros) e reduz o valor de mercado (marcação a mercado) dos títulos prefixados.

d) O aumento das despesas governamentais, sem o respectivo ajuste fiscal, não possui correlação com a taxa de juros dos títulos públicos, impactando apenas o mercado de ações e o câmbio.

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13. Julia é proprietária de uma empresa de organização de eventos (corporativos, sociais e infantis). Devido ao aumento dos custos com insumos (aluguel de equipamentos, contratação de pessoal, alimentação e decoração), ela planeja realizar um reajuste nos preços de seus serviços para o próximo ano. Ao pesquisar sobre índices de inflação para embasar seu reajuste, Julia se deparou com três indicadores principais: IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), IGPM (Índice Geral de Preços – Mercado) e INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor). Ela está em dúvida sobre qual deles melhor reflete a realidade de uma prestadora de serviços que atua no mercado brasileiro e que deseja repassar a variação de custos de forma mais aderente à realidade do seu setor.

Considerando as características metodológicas de cada índice, qual é a orientação mais adequada que o consultor deve oferecer a Julia para que ela escolha o indicador de reajuste mais fiel aos seus custos e ao mercado?

a) O INPC deve ser o escolhido, visto que ele é calculado especificamente para medir a variação de preços de cestas de consumo de famílias de alta renda, sendo o índice mais indicado para precificação de serviços de alto valor agregado no setor de eventos.

b) Julia deve utilizar uma média aritmética simples entre o IGPM, o IPCA e o INPC, pois essa é a única forma legal de reajuste de serviços permitida pelo Banco Central, garantindo que ela não tenha perdas reais de receita no longo prazo.

c) O IGPM é a melhor opção, pois, sendo um índice que reflete majoritariamente a variação de preços no atacado e de bens transacionáveis, ele capta com precisão as variações de custo de serviços de luxo e entretenimento, sendo imune a oscilações cambiais.

d) O IPCA é o índice oficial de inflação do país, focado na variação de preços de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras, sendo o mais utilizado para reajustes de contratos de serviços e preços ao consumidor final, refletindo de forma ampla o custo de vida.

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14. Eduardo deseja adquirir um imóvel e contratou um financiamento habitacional de longo prazo. Ao analisar as opções de pagamento, ele se depara com duas tabelas: SAC e Price. Eduardo percebe que, na Tabela Price, as prestações iniciais são menores e mais amigáveis ao seu fluxo de caixa mensal, mas o gerente do banco o alerta que o custo total em juros pode ser maior. Confuso, ele procura você, profissional CPA, para entender se apenas a taxa de juros nominal deve ser o critério de sua decisão ou se outros fatores influenciam o montante total que ele pagará ao banco ao final de 30 anos. Eduardo questiona: "Se a taxa de juros anual é a mesma para os dois sistemas, por que os juros totais pagos seriam diferentes?"

Ao explicar a diferença entre os sistemas de amortização para Eduardo, qual fator deve ser destacado como determinante para o cálculo dos juros totais pagos em um financiamento de longo prazo?

a) A Tabela Price sempre resultará em juros totais menores, pois a periodicidade mensal das parcelas fixas impede a capitalização de juros sobre o saldo devedor residual, ao contrário do que ocorre no sistema SAC.

b) O montante total de juros pagos depende não apenas da taxa, mas da periodicidade das parcelas, do prazo total contratado e, principalmente, da velocidade com que o saldo devedor é amortizado em cada sistema.

c) O sistema de amortização é um fator secundário que não interfere no Custo Efetivo Total (CET), uma vez que a legislação brasileira obriga a equalização dos juros pagos independentemente da forma de pagamento escolhida.

d) Os juros totais são definidos exclusivamente pela taxa nominal do contrato, sendo que a escolha entre SAC ou Price altera apenas o valor da última parcela, sem impacto no custo financeiro acumulado.

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15. Débora administra uma pequena empresa e busca uma solução para gerenciar seus recebimentos. Ela está em dúvida entre utilizar uma instituição de pagamento, devido às taxas mais baixas, liquidação rápida e menor burocracia, ou manter os serviços com o banco, considerando o relacionamento já existente. Durante a conversa, ela menciona que, no futuro, pretende investir no crescimento do negócio e busca a solução mais adequada para suas necessidades atuais e futuras. Considerando as necessidades de Débora, a orientação mais adequada deve:

a) Sugerir a combinação de uma instituição de pagamento para as operações de recebimento e o banco para facilitar o acesso a crédito quando necessário

b) Recomendar a instituição de pagamento e, se surgir a necessidade de crédito no futuro, analisar outras opções de financiamento disponíveis no mercado.

c) Reforçar o uso do banco, pois ele também oferece serviços de recebimento e pode facilitar o acesso a crédito no futuro.

d) Indicar a instituição de pagamento, já que ela oferece liquidação rápida e menor burocracia, o que atende bem às necessidades atuais de Débora.

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16. Diante de um cenário de inflação persistentemente acima da meta, o Comitê de Política Monetária (Copom) decide adotar medidas para conter o avanço dos preços. Como consequência, observa-se aumento da taxa básica de juros da economia.

Considerando os instrumentos e efeitos da política monetária, é correto afirmar que essa decisão do Copom:

a) Não afeta o nível de atividade econômica, pois a política monetária impacta apenas o mercado financeiro.

b) Tem como principal efeito a redução imediata da carga tributária e aumento do gasto público.

c) Caracteriza uma política monetária contracionista, que tende a reduzir a liquidez da economia e conter a inflação.

d) Caracteriza uma política monetária expansionista, com o objetivo de estimular o consumo e o investimento.

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17. Durante uma palestra em um evento de educação financeira, uma profissional certificada CPA discute a delicada relação entre a dinâmica da dívida pública, o controle da inflação, a atividade econômica e o nível de endividamento do governo. Em determinado momento, a profissional abre espaço para o debate. Um participante afirma: "O governo pode gastar o quanto quiser, pois basta emitir mais dívida para financiar seus projetos". Logo em seguida, outro participante contrapõe: "O governo deveria gastar sem restrições, pois o aumento dos gastos públicos estimula a atividade econômica e faz o país crescer mais rapidamente". A profissional, então, intervém para explicar os riscos desse comportamento, mencionando a existência da Lei de Responsabilidade Fiscal, que estabelece limites para que as despesas públicas não cresçam acima da inflação, visando manter o equilíbrio das contas. Ela destaca que o gasto público desenfreado, quando não acompanhado por receitas ou por uma trajetória sustentável de dívida, gera desconfiança no mercado.

Considerando a sustentabilidade das contas públicas e o impacto da política fiscal na confiança dos agentes econômicos, qual alternativa sintetiza corretamente os riscos apontados pela profissional na palestra?

a) O governo pode ignorar os limites de gastos sem que isso afete a inflação, pois a atividade econômica é independente do equilíbrio fiscal e a confiança externa é mantida enquanto o endividamento for emitido em moeda nacional.

b) A emissão de dívida para financiar despesas correntes é uma prática recomendada pela Lei de Responsabilidade Fiscal, pois cria um efeito multiplicador que eleva a receita tributária de forma automática e instantânea.

c) O aumento da dívida pública, quando não acompanhado de ajuste fiscal ou crescimento da arrecadação, eleva o prêmio de risco do país, pressionando as taxas de juros para cima e gerando incertezas que prejudicam o investimento e a atividade econômica.

d) O gasto público descontrolado, financiado por dívida, gera um choque positivo na confiança externa, reduzindo a taxa de juros de longo prazo e permitindo que a inflação caia mesmo com o aumento da emissão de moeda.

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18. Nelson, comerciante, 40 anos, é um pequeno investidor com perfil conservador, focado na preservação de capital, e tem demonstrado preocupação com o impacto das recentes decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) em seus investimentos. Com a elevação da taxa
básica de juros (Selic) em resposta ao cenário de inflação crescente e sinalizações de novas altas, Nelson busca orientações do gerente do seu banco sobre como ajustar sua carteira de investimentos. Considere os dados para atual carteira de Nelson:
Renda Fixa Pós-Fixado: R$ 35.000,00
Renda Fixa Pré-Fixado: R$ 25.000,00
Fundo Imobiliário: R$5.000,00
Ações: R$ 15.000,00
Câmbio: R$ 10.000,00

Com base nesse cenário, a melhor opção para a carteira de Nelson seria:

a) Aumentar sua exposição em títulos prefixados e posições compradas no mercado de câmbio, aproveitando a expectativa de alta nos preços de ambos os ativos.

b) Aumentar sua posição em aplicações atreladas ao índice IBOVESPA e reduzir sua posição comprada (long.) no mercado de câmbio (futuro ou derivativo).

c) Aumentar sua posição em ativos pós-fixados atrelados à taxa de juros do CDI e reduzir sua posição em investimentos cuja rentabilidade está atrelada ao IBOVESPA.

d) Montar uma posição comprada (long.) no mercado de câmbio (futuro ou derivativo) e reduzir sua alocação em títulos prefixados (Tesouro Prefixado – LTN).

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19. Roberta possui conta em um banco de médio porte e investe R$ 150.000,00 em CDB e R$ 100.000,00. em um fundo de investimento multimercado administrado por esse mesmo banco. Preocupada com rumores sobre a solvência da instituição, ela questiona seu gerente sobre as garantias. O gerente deve esclarecer que, em caso de liquidação extrajudicial do banco

a) Apenas o CDB conta com a garantia do FGC; o fundo de investimento não possui essa cobertura, mas seus ativos não se comunicam com o patrimônio do banco

b) Ambos os investimentos são garantidos pelo FGC até o limite de R$ 250.000,00.

c) Nenhum dos investimentos é coberto, pois o FGC garante apenas depósitos em conta corrente.

d) O fundo de investimento tem garantia ilimitada do Tesouro Nacional

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20. Sr. Alberto possui uma carteira diversificada de fundos de investimento e ações no Banco Alpha, onde investe há mais de 15 anos. Recentemente, ele decidiu concentrar seus investimentos em uma nova corretora que oferece uma plataforma tecnológica mais moderna. Alberto está preocupado, pois leu em um blog que o processo de "levar os investimentos" pode demorar e ele não quer que seu dinheiro fique "travado" ou inacessível por muito tempo, caso precise de liquidez imediata para uma emergência. Ele cogita resgatar tudo, pagar os impostos e transferir o dinheiro vivo, mas o gerente da nova corretora sugere a transferência de custódia (STVM) para preservar o histórico de aquisição e evitar o impacto tributário do resgate.

Considerando o desejo de Alberto de transferir seus fundos para outra instituição com eficiência e segurança, qual orientação o profissional deve fornecer sobre o rito de transferência de custódia?

a) O investidor deve realizar o resgate total de suas cotas no Banco Alpha e aguardar o crédito em conta para então realizar um TED para a nova instituição, sendo este o único rito que garante a disponibilidade imediata dos recursos.

b) O rito normal de transferência de custódia deve ser seguido, onde a instituição cedente deve processar o pedido em até dois dias úteis após o recebimento da solicitação válida, permitindo que Alberto mantenha suas posições sem a necessidade de resgate antecipado.

c) A transferência de custódia exige que o investidor comprove uma renda mínima superior a R$ 20.000,00 na instituição de destino, caso contrário, os fundos de investimento devem ser obrigatoriamente liquidados antes da migração.

d) Alberto deve solicitar a transferência e o Banco Alpha tem o direito de reter os ativos por até 60 dias úteis para auditoria interna de conformidade, período no qual o investidor não poderá realizar nenhuma movimentação.

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21. O Banco Central decide elevar a taxa de depósito compulsório dos bancos comerciais. Um analista econômico comenta com investidores sobre o impacto dessa medida na liquidez do mercado. A consequência esperada dessa ação de política monetária é:

a) Redução da liquidez do mercado, pois os bancos terão menos recursos livres para emprestar

b) Desvalorização cambial imediata

c) Aumento da liquidez e redução das taxas de juros.

d) Incentivo ao consumo imediato das famílias.

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22. Um exportador fechou um contrato de câmbio para vender seus dólares ao banco. A taxa contratada foi a PTAX de venda. A PTAX é uma taxa de referência calculada pelo:

a) Bacen

b) CMN

c) CVM

d) B3

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23. Márcio está estudando um fundo de renda fixa que possui classes e subclasses com características diferentes. Algumas permitem pequena parcela em títulos privados, outras oferecem redução de taxa para grandes aplicações e outras mantêm maior liquidez para facilitar resgates.

Para orientar corretamente seus clientes, Márcio deve compreender que:

a) A classe mais conservadora investe apenas em cotas de outros fundos

b) Todas as cotas seguem exatamente as mesmas regras, mudando apenas o valor mínimo de aplicação

c) Algumas subclasses podem variar quanto ao risco, custo e nível de liquidez, impactando a decisão do investidor

d) Para evitar volatilidade, o investidor deve escolher subclasses que investem somente em ativos privados

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24. Luís abriu uma conta de depósito de caderneta de poupança como titular e aplicou R$ 1 milhão. Ele manteve os recursos investidos durante um mês. Na data de aniversário da aplicação, a Taxa Referencial (TR) foi de 0,1715% ao mês. A taxa Selic apurada no período foi de 11,25% ao ano, correspondendo a uma taxa mensalizada de 0,935%.

Considerando a legislação vigente sobre a remuneração da caderneta de poupança, o saldo da conta de Luís na data de aniversário, um mês após a aplicação, será:

a) R$ 1.006.723,58

b) R$ 1.006.715,00

c) R$ 1.006.545,45

d) R$ 1.009.350,65

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