Simulado CPA – Módulo 3

1. Eduardo, aposentado pelo INSS, está preocupado com sua situação financeira. Recentemente, ele precisou consertar um vazamento em sua casa que alagou sua sala e estava elevando sua conta de água. Para cobrir os custos do reparo e da conta de água, acabou acumulando dívidas em boletos atrasados, que agora geram juros altos e multas, comprometendo grande parte de sua renda. Buscando uma solução, Eduardo procura seu gerente bancário para entender como reorganizar suas finanças sem comprometer sua qualidade de vida. Após analisar o caso, o gerente sugere que Eduardo recorra a um crédito consignado para quitar suas dívidas.

Diante da situação apresentada, a vantagem do crédito consignado para Eduardo seria:

2. Luciana está preocupada com sua segurança financeira e decide buscar orientação de seu gerente bancário. Ela explica que possui uma renda líquida mensal de R$ 8.000,00, sendo que seus gastos essenciais somam R$ 6.000,00 por mês. Atualmente, Luciana tem R$ 10.000,00 investidos e deseja saber se esse valor é suficiente para cobrir imprevistos. Ela pede uma orientação sobre quanto deveria manter em uma reserva de emergência e qual seria a melhor estratégia para estruturá-la.

A orientação mais adequada para Luciana, considerando princípios de planejamento financeiro, é:

3. Maria, uma jovem de 23 anos, deseja fazer um intercâmbio na Europa em 2 anos e precisa acumular €6.000 para cobrir as despesas. Após revisar seu orçamento, ela conclui que consegue economizar R$ 1.200,00 por mês e decide aplicar suas economias mensais na poupança, buscando segurança e liquidez.

Considerando o objetivo de Maria e as características da poupança, a principal limitação que ela precisa compreender é:

4. Eduardo, aposentado pelo INSS, está preocupado com sua situação financeira. Recentemente, ele precisou consertar um vazamento em sua casa que alagou sua sala e estava elevando sua conta de água. Para cobrir os custos do reparo e da conta de água, acabou acumulando dívidas em boletos atrasados, que agora geram juros altos e multas, comprometendo grande parte de sua renda. Buscando uma solução, Eduardo procura seu gerente bancário para entender como reorganizar suas finanças sem comprometer sua qualidade de vida. Após analisar o caso, o gerente sugere que Eduardo recorra a um crédito consignado para quitar suas dívidas.

Diante da situação apresentada, a vantagem do crédito consignado para Eduardo seria:

5. Carlos, um profissional autônomo de 37 anos, decidiu iniciar um plano de investimentos para alcançar dois objetivos distintos. O primeiro é comprar um automóvel em 2 anos, e o segundo é garantir uma reserva para a aposentadoria aos 65 anos. Atualmente, tem uma renda mensal de R$ 22.000,00 e pretende investir R$ 1.500,00 por mês.
Buscando auxílio especializado, Carlos procurou José, um profissional de investimentos certificado pela ANBIMA, para esclarecer suas dúvidas. Ele quer um balanceamento entre risco e retorno para ambos os objetivos, mas não sabe se deve utilizar as mesmas opções de
investimento para prazos diferentes. José explicou que o horizonte de investimento tem impacto direto na seleção dos ativos, pois influencia a liquidez, o risco e o potencial de retorno de cada aplicação.

Com base na situação de Carlos, o fator essencial que ele precisa considerar sobre o horizonte de investimento é que:

6. Cláudia tem 35 anos e está planejando sua aposentadoria de longo prazo. Ela deseja um investimento flexível, que permita diversificar sua carteira sem impactar sua tributação atual. Seu objetivo é formar patrimônio ao longo dos anos para ter uma reserva complementar na
aposentadoria. Atualmente, Cláudia tem uma renda bruta anual de R$ 120.000,00, faz a declaração simplificada do Imposto de Renda e pretende investir R$ 20.000,00 por ano em previdência privada. Durante uma conversa com seu consultor de investimentos, Cláudia
pergunta qual plano seria mais adequado ao seu perfil e objetivos.

Com base no perfil e objetivos de Cláudia, o consultor provavelmente indicará:

7. Eduardo e Juliana, um casal com dois filhos pequenos, querem organizar melhor suas finanças para garantir estabilidade financeira no futuro. Atualmente, eles possuem renda líquida mensal de R$ 15.000,00 e despesas essenciais de R$ 12.000,00, mas não possuem um plano estruturado para lidar com imprevistos ou atingir objetivos financeiros de longo prazo. Durante uma conversa com seu gerente bancário, o casal pergunta qual estratégia poderia ajudá-los a equilibrar o orçamento e planejar o futuro financeiro da família.

A orientação mais adequada para Eduardo e Juliana inicia-se com:

8. Marcelo, um cliente de 45 anos, quer organizar sua vida financeira e garantir que tenha uma reserva de emergência adequada. Ele informa ao seu gerente bancário que possui uma renda líquida mensal de R$ 12.000,00 e que seus gastos essenciais somam R$ 9.000,00 por mês.
Marcelo deseja saber qual o montante necessário para uma reserva de emergência adequada, considerando boas práticas financeiras.

O valor ideal para a reserva de emergência de Marcelo deve ser:

9. Durante um atendimento, o gerente de relacionamento. Leonardo avaliou duas opções de investimento para um cliente conservador que busca retorno moderado e estabilidade. Ambos os produtos se encaixam no perfil e objetivos do cliente: Produto A apresenta um risco
levemente maior, mas com potencial de retorno superior. Produto B é mais seguro, com rentabilidade mais previsível, mas menos atrativa. Leonardo reconhece que qualquer uma das opções é adequada. No entanto, ele tem um viés positivo em relação ao Produto A, já que participaria de um programa de incentivos caso a recomendação se concretize. Durante o atendimento, ele se questiona sobre a melhor forma de apresentar as informações ao cliente.

Considerando os princípios éticos relacionados a conflitos de interesse e transparência, a conduta mais adequada para Leonardo ao apresentar as opções ao cliente seria:

10. Gabriel recebeu um bônus salarial da sua empresa e pretende usá-lo para dar entrada em um imóvel. Para completar o montante necessário, ele pretende vender seu carro. Enquanto aguarda a venda do veículo, ele pensou em aplicar o bônus para que possa render. Sem saber que investimento fazer, perguntou a um amigo, que lhe sugeriu que investisse o valor total do bônus na poupança.

Considerando que ele consiga vender o carro em até 3 meses, a análise mais adequada sobre a recomendação do amigo seria que:

11. Durante o atendimento a um cliente interessado em investir para a aposentadoria, o gerente Roberto iniciou a conversa confirmando informações previamente coletadas no cadastro: idade, objetivo de longo prazo e aversão moderada ao risco. Ele apresentou produtos de renda fixa e, ao final, ressaltou que, para qualquer dúvida futura, o cliente poderia entrar em contato.
O cliente agradeceu, mas comentou que já tinha pesquisado algumas opções por conta própria e gostaria de entender melhor as alternativas para diversificação. Roberto reforçou que os produtos apresentados eram os mais indicados para o perfil informado e concluiu o
atendimento.

Considerando as técnicas de personalização no atendimento, a conduta de Roberto pode ser melhor avaliada como:

12. Carlos, um cliente de 62 anos, agenda uma reunião com seu gerente bancário para revisar sua carteira de investimentos. Durante anos, ele priorizou crescimento patrimonial e atualmente possui 70% da carteira em renda variável e 30% em renda fixa. Agora, com a proximidade da aposentadoria, ele expressa preocupação com a volatilidade do mercado e deseja preservar seu capital, garantindo segurança para o futuro. Carlos explica que pretende sacar parte dos investimentos em 3 anos para complementar sua aposentadoria e pergunta ao gerente como pode adequar sua carteira ao novo perfil de risco.

Com base no perfil e nos objetivos de Carlos, a recomendação indicação mais adequada para sua carteira de investimentos é: